Документы и этапы процедуры получения кредита

Банковский кредит для многих до сих пор кажется чем-то пугающе сложным: кипа бумаг, долгие очереди и риск получить отказ.

На самом деле если понимать логику банка и структуру процесса, кредит оформить не сложнее, чем заказать билет на самолет. Давайте разложим эту процедуру на понятные этапы.

Предварительная подготовка и выбор продукта

Прежде чем идти в банк, нужно оценить свою кредитную нагрузку. Эксперты советуют: платежи по всем обязательствам не должны превышать 40–50% ежемесячного дохода.

Определитесь с типом кредита:

• потребительский кредит наличными;
• целевой;
• ипотека или автокредит.

Сбор базового пакета документов

Для стандартного необеспеченного кредита без залога список обычно минимален: нужен паспорт гражданина РФ. Как правило, банки просят второй документ: это может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительские права. Документ нужен для идентификации личности в бюро кредитных историй и дополнительной проверки службой безопасности.

Справку о доходах 2-НДФЛ требуют не всегда. Если вы хотите получить большую сумму или низкую ставку, банк захочет подтвердить платежеспособность. Для зарплатных клиентов банка справка часто не нужна — банк и так видит движение денег по счету.

Анкету-заявление предлагают заполнить уже в отделении или онлайн. В ней вы указываете место работы, стаж, контактные и другие, нужные кредитору данные.

Подача заявки и скоринг

Сегодня не обязательно идти в офис. Можно подать заявку онлайн на сайте или в приложении.

Как это работает: вы вносите данные паспорта, система отправляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Здесь включается скоринг — автоматическая оценка заемщика. Программа смотрит на вашу кредитную историю, возраст, семейное положение и долю дохода, которую заберет платеж.

Совет: не подавайте заявки во все организации подряд. Каждая заявка оставляет след в БКИ.

Одобрение и оценка обеспечения если требуется

Если кредит необеспеченный, после одобрения вы сразу переходите к подписанию договора.

Если кредит крупный или это ипотека, банк может запросить дополнительные документы:

• копию трудовой книжки;
• документы по обеспечению (ПТС на машину, свидетельство на квартиру);
• независимую оценку (для ипотеки).

Подписание договора и выдача денег

Когда решение принято, вас приглашают в отделение для подписания документов или предлагают подписать договор онлайн и получить деньги на карту.

На что следует обратить внимание:

1. Индивидуальные условия договора. Здесь прописаны: сумма, срок, полная стоимость кредита (ПСК) и график платежей. Внимательно проверьте итоговую сумму переплаты.
2. График платежей. Убедитесь, что дата списания удобна для вас (например, после зарплаты).
3. Страховки. Часто кредиторы предлагают страховку. Оцените, нужна ли она вам.

Когда вы знаете все этапы, поход в банк или обращение онлайн перестанет казаться «квестом» и станет просто финансовой сделкой.

Автор статьи: Дмитрий О. Рейтинг эксперта 9.3.

Рекомендуем прочитать еще: Как понять, что пора менять работу, Как выбрать дебетовую карту с выгодными условиями, Безопасность вашего дома с Яндексом.

Комментарии к статье